יועץ משכנתאות קודם כל מחויב ללקוחות שלו ורואה רק לטובתם, לכן בניגוד ליועצים בבנקים – הוא מייצג רק את האינטרס שלכם, ולא אינטרס כלכלי של הבנק. בנוסף, יועץ משכנתאות יעמוד לצידכם לאורך כל התהליך, מהפגישה הראשונה ועד לרכישת הבית, תוך התאמה מדויקת לפרופיל הפיננסי שלכם, לצרכים ולרצונות עם מינימום סיכונים. כך תוכלו ליהנות מעתיד כלכלי וודאי ומשכנתא שמותאמת ליכולות ההחזר שלכם. 

המחיר ליועץ משכנתא הוא בין 2000 ש"ח ל8000 ש"ח. חשוב להדגיש שהמחיר עשוי להשנות בהתאם לסוג השירות ואופי הליווי שתצטרכו – האם אתם זקוקים רק לייעוץ כללי?
האם אתם צריכים ייעוץ וטיפול מלא בתיק משכנתא? כולל בנית תמהיל הלוואה? ועוד. לקבלת הצעת מחיר הוגנת מוזמנים ליצור איתנו קשר, נשמח להיפגש על כוס קפה ☕

זה תלוי בהמון פרמטרים.

כל לווה יקבל ריבית שונה מחברו מכיוון שהבנק בוחן מספר רב של נתונים כגון:

עלות גיוס הכסף לבנק, תקופת ההלוואה, התנהלות פיננסית אישית, טיב הלקוח, טיב הבטוחה (נכס), אחוז המימון, גיל הלווים, סטטוס תעסוקתי, גובה השכר, וותק בעבודה ועוד…

הדרך הטובה ביותר לדעת איזה ריבית תקבלו עבור המשכנתא שלכם – היא פשוט לבצע מכרז ריביות בין 4-5 בנקים שונים.

תזכרו – אין טעם להשוות ולנסות לקבל ריביות שלווים אחרים קיבלו מכיוון שהבנק מתמחר כל לווה באופן פרסונלי.

אכן, ניתן לקבל ייעוץ "בחינם" ע"י פקידי המשכנתאות בבנק.

חשוב להבין, בעולם שבו אנו חיים אין מתנות חינם, השירותים והמוצרים אותם אנו צורכים עולים כסף ולכן אם הציעו לכם שירות "בחינם" – אז כנראה שהמוצר הוא אתם.

פקידי המשכנתאות בבנק משמשים כאנשי מכירות לכל דבר ועניין והמטרה שלהם היא להגדיל את רווחיות הבנק שבו הם עובדים.

כאשר אתם בוחרים לקבל ייעוץ בחינם מפקיד המשכנתאות בבנק, התשלום שלכם עבור "השירות" יגיע לידי ביטוי בריביות ובאופן בניית תמהיל שלא בהכרח נכונה לכם אבל בהחלט כן נכונה לבנק

במקרה הזה הפער בין ההצעה שתקבלו מפקיד הבנק לבין ההצעה שיועץ פרטי יוכל להשיג לכם יכול להגיע למאות אלפי שקלים לטובתכם !

תמהיל משכנתא שבנוי טוב, בנוי על בסיס מספר רב של פרמטרים. ככל שניקח בחשבון יותר נתונים אישיים נוכחיים ועתידיים – נוכל לדייק את תמהיל המשכנתא להחזר חודשי שנכון לנו ולתשלומי ריביות מינימליים.

חלק מהנתונים שאנו מתייחסים אליהם בזמן הרכבת תמהיל המשכנתא הם: 

יחס החזר מקסימלי של 35% מגובה הכנסה, האם נדרש גרייס עד למועד כניסה לדירה, גידור סיכונים, צפי לעליית מדד עתידית, מיחזור עתידי וקנסות פרעון מוקדם ועוד… 

אין יתרון מהותי בלקיחת משכנתא דווקא במקום שבו מתנהל חשבון העו"ש שלך מכיוון שכל עולם המשכנתאות עובד בצורה של שוק. באותו הבנק שלך ממש, יש סניפים שיתנו לך הצעה X וסניפים אחרים (שבסביבתם יש תחרות בנקאית גדולה) יתנו לך הצעה Y.

זאת אומרת שאנחנו מבינים מכך שיש שוני בהצעות גם בין הסניפים השונים באותו בנק!

ולכן ההמלצה שלנו היא לפנות לקבלת הצעה מבנקים וסניפים ספציפיים שבהם התחרות גדולה יותר ורק לאחר מכן לחזור לבנק שלך כדי לקבל מהם הצעה.

בכל אופן, אין חובה לפתוח חשבון עו"ש בבנק שבו לקחת משכנתא (למרות שאותו בנק כן ינסה לפתות אותך לפתוח חשבון ע"י הוזלת הריבית בחלק מהמסלולים או ע"י קבלת הלוואה בריבית מזערית)

תהליך לקיחת משכנתא עבור תיק קלאסי ממוצע ללא בעיות מורכבות – לוקח כ 30 עד 40 ימי עסקים.

ישנם תיקים מורכבים יותר משפטית\מימונית שיכולים לארוך גם עד 8-9 חודשי טיפול.

אנו ממליצים לפנות לייעוץ כ 60 יום טרם המועד הרצוי להעברת הכסף וזאת על מנת שיהיה לכל הצדדים המעורבים זמן סביר להתארגנות

על מנת לבדוק את זכאותך לאישור עקרוני למשכנתא יש להכין את סט המסמכים הבא:

1. צילום ת.ז + ספח
2. 3 תלושי שכר אחרונים
3. דפי חשבון בנק 3 חודשים
4. פירוט הלוואות במידה ויש
5. לחייג אלינו למספר 03-5526682 ולבקש לברר את זכאותכם

אין תשובה חד משמעית בנושא הזה מכיוון שלכל לווה יש את הצרכים שלו והיכולות שלו.

על פי רגולציית בנק ישראל, ניתן להחזיר עד 50% מגובה ההכנסה הפנויה שלכם (בניכוי התחייבויות)
אך בפועל כלל הבנקים כיום מאשרים עד לגובה של 40% מההכנסה הפנויה (מאז תקופת הקורונה אנו רואים שהבנקים החמירו גם את זה ובפועל נוטים לאשר עד ל 35% יחס החזר).

אנחנו בהחלט ממליצים על יחס החזר רצוי של 30-35% מגובה ההכנסה הפנויה וזאת על מנת לבצע גידור סיכונים חכם במקרה שתיהיה עליית ריבית או מדד